新加坡作为东南亚的中心，在整个东南亚发展过程中举足轻重，蚂蚁集团海外数字银行落地新加坡，是如何做到的？这对中国企业出海是否具有借鉴意义？
蚂蚁如何在新加坡得认可？
2003年10月，在日本横滨留学的崔卫平通过淘宝上新推出的第三方担保交易平台支付宝，将一台九成新的富士数码相机以750元的价格，卖给了西安工业大学的焦振中。从此之后，全球化的基因深深植入蚂蚁集团身体中。星熠数字银行在新加坡获批代表蚂蚁又迈出全球化关键一步。
“这标志着新加坡银行业发展的又一个里程碑！”在星熠数字银行开幕典礼上，新加坡金融管理局(MAS)的首席金融科技官 Sopnendu Mohanty说：“数字银行带来的新服务、新功能，可以激活新加坡银行业的竞争力和创新力。”
这样的成绩来之不易，蚂蚁已经在此潜心经营9年之久。2013年起，支付宝的服务逐渐遍及全球超过56个国家和地区，广泛覆盖衣、食、住、行、游、购、玩、退税等多维场景，让众多全球商家更好服务了中国游客。
从2015年起，蚂蚁又相继在印度、巴基斯坦、孟加拉、泰国、菲律宾、马来西亚、印尼、韩国、中国香港等亚洲范围内超过9个国家和地区，联手当地合作伙伴因地制宜地建设了超过9个本地钱包。这些当地版“支付宝”，绝大部分都已成长为当地广受欢迎的电子钱包。
几年前，“在结账的队伍里，中国人挥舞着手机，没有付一分钱现金就买走了栗子”是东南亚不少人羡慕的对象。如今，9个市场占有率较高的钱包大大缩短东南亚和南亚跨越卡时代进程，“打车、缴水电煤等费用用移动支付和中国一样寻常。”
当然，这些离不开东南亚对数字经济发展的支持，2022年5月31日，蚂蚁集团就应邀成为新加坡Elevandi顾问委员会成员，为其提供数字经济和金融科技方面的咨询建议。在数字化浪潮下，新加坡和东南亚的经济复苏势头强劲。谷歌等国际巨头也在持续加码东南亚市场。
此次星熠数字银行落地抢占先机，将给当地尤其是中小企业带来更多发展机遇。蚂蚁集团东南亚区域总经理郏航表示，星熠数字银行主要服务新加坡本地以及东南亚区域从事跨境商务的中小企业，为其提供创新、安全的多种数字金融服务以助力中小企业的成长和全球发展。通过持续创新，星熠数字银行旨在助力新加坡和东南亚区域的金融科技和普惠金融的发展。
两条腿的“蚂蚁”，出海变招
谈起蚂蚁集团，很多人的印象还停留在“支付业务”上，实际上，翻开蚂蚁集团厚厚地出海日记不难发现，如今的蚂蚁正“两条腿”走路，包括A+(Alipay+)和B+(万里汇)。
简单来理解，就是A+(Alipay+)方便消费者“一个钱包游遍全球”；B+(万里汇)专注中小商家“一个账户卖遍全球”。
2019年，英国老牌跨境支付品牌WorldFirst(万里汇)加入蚂蚁集团，通过技术和服务升级，持续帮助全球跨境贸易商家的一站式跨境收款、零门槛全球开店。
一个例子就能看懂万里汇的商业魅力，2021年，万里汇成为亚马逊平台上首批官方指定的第三方支付服务商后；2022年，谷歌的Google Ads也正式上线了支付宝付款功能，方便中国出海企业在谷歌上打广告可用人民币结算、实时到账，相比以前只能用外卡少不了货币转换费，这对中小商家来说大大降低了成本。
不少商家称，“提高效率，降低运营成本，何乐而不为？”“实时到账，这是不少传统结算方式无法想象的。”
再看Alipay+全球跨境支付解决方案，2020年，蚂蚁集团首次提出，其构建的是“一通全通”的跨境支付能力。收单机构和商家在一次集成之后，即可支持Alipay+连接的多种新老数字支付方式，从而与数以亿计的海外消费者建立安全、无缝、高效的连接。
目前，Alipay+已连接起全球几十个数字支付，包括支付宝和中国香港的AlipayHK、马来西亚的TnGD和Boost、菲律宾的GCash和最古老的银行BPI(菲律宾群岛银行)、泰国的TrueMoney和RabbitLinePay、韩国的KakaoPay和Naverpay，以及欧洲的先享后付Klarna等。这其中，既有手机银行，也有电子钱包；既有蚂蚁投资的本地版“支付宝”，也有非蚂蚁投资的其他电子钱包。此外在菲律宾、马来西亚、泰国、韩国等地，同一国家积极加入Alipay+的当地数字支付还不止一个。
没有一个商家不对Alipay+垂涎，因为这意味着，除了可选的多种支付方案外，背后还链接10亿亚洲消费者。甚至有用户总结，十几个亚洲钱包串起10亿消费者，无论在线上还是线下，见Alipay+即可付。
如今，Alipay+的朋友圈越来越大，在商户侧，从2021年至今，Alipay+在线上已支持包括苹果、谷歌、奈飞、Agoda、优步、Klook、Lazada、Foodpanda、Tiktok等在内的一系列国际和区域重点线上服务提供商，以及支持包括SHEIN、爱奇艺(海外)等中国在线品牌出海。
这些一线品牌同时又相当于给Alipay+信用背书，消费者用得放心，商家喜闻乐见。Alipay+也冲出亚洲，在2022年月份，欧洲最古老的“国中国”圣马力诺宣布牵手蚂蚁集团，在欧洲率先举国接入蚂蚁提供的Alipay+。
引领中企出海新姿势？
随着此次星熠数字银行在海外的落地，蚂蚁出海越发受到关注，有观点指出，蚂蚁出海和它“广交朋友”脱不开关系，例如，其9个钱包都是本地化产品，避免了“水土不服”，其中，印度Paytm、韩国KakaoPay等还成功实现了上市。
此次，星熠数字银行开业即拿下大单，星熠数字银行宣布和新加坡中小企业服务机构Proxtera达成合作备忘录。未来，星熠银行将率先为Proxtera网络平台上的买家和卖家提供金融服务。
而Proxtera是由新加坡金融管理局(MAS)和信息通信媒体发展局(IMDA)联合发起的网络平台，旨在减少跨境贸易中的摩擦，推动更多中小企业参与全球贸易。目前，使用Proxtera网络服务的亚洲和非洲的中小企业已达40万家。
另外，蚂蚁出海顺利还得益于“打铁还需自身硬”，其Alipay+全球跨境移动支付技术和营销解决方案愈发受认可。在2022年达沃斯世界经济论坛上，主持多场Fintech分论坛的全球知名的女性金融科技领域专家EfiPylarinou撰文写道：“移动钱包能否跨越国界并提供个性化的客户体验？”，在她看来，Alipay+给出不错的答案。
她指出：Alipay+并不能和Alipay(支付宝)相混淆，它有两个创新，商家能够有效地使用已经加入Alipay+生态系统的数字支付，这意味着商家可以直接连接使用这些数字支付工具的消费者；不仅仅如此，交易前后，商家和消费者还能建立关系。
她举例，“西方的二维码购买始于疫情期间，当时餐馆通过二维码共享菜单。现在终端客户希望能够通过二维码在餐厅付款。商家意识到二维码在支付交易之前和之后与最终消费者互动，因为它捆绑了上下文信息：菜单、目的地地图、营业时间、优惠等。这种支付在许多亚洲市场占据主导地位，并且现在作为一种可以捆绑其他信息和服务的体验正在西方传播。”
蚂蚁集团表示，Alipay+的支付和营销解决方案的能力旨在帮助商家，特别是中小企业，通过高效服务跨境线下或线上需求，扩大国际影响力。
如今，这样的模式在东南亚乃至全球更多地方展现出强大的吸引力。
据Worldplay Payment2022年发布的报告显示，2021年，在亚太地区，电子商务的移动钱包采用率为69%，而信用卡和借记卡的使用率分别为13%和8%。从全球来看，2021年，信用卡和借记卡在店内交易中的总份额为47%，在电子商务中的份额为34%。移动钱包在两个领域(线上和线下)都在增长，截至2021年，它们在电子商务中的份额为49%(远远领先于卡片)。
郏航表示，无论是万里汇(WorldFirst)，还是Alipay+，我们的服务对象都是全球商家，新加坡星熠数字银行的启动，能让我们能够在金融科技领域去做更多的探索和创新，不断降低服务成本，在充分了解商家经营状况和潜力的情况下，为他们量身定做合适的增值服务。
